دیفای چیست و چه آینده‌ای دارد؟ + نقاط قوت و ضعف

دیفای چیست و چه آینده‌ای دارد؟ + نقاط قوت و ضعف

دیفای چیست و چرا این روزها با نوسانات مرتبط با آن همراه می‌شویم؟ آیا دیفای می‌تواند دنیای متفاوتی در ارزهای دیجیتال ایجاد کند؟ در ادامه‌ی مطلب به تمام نکاتی که ما را در مسیر ارزهای دیجیتال و توکن‌های DeFi همراهی می‌کنند، خواهیم پرداخت.


دیفای چیست؟ نقاط قوت و استفاده آن چیست؟


کلمه دیفای یا DeFi به معنای “امور مالی غیرمتمرکز” است. از این اصطلاح برای انواع برنامه‌های مالی در ارزهای دیجیتال بر بستر بلاکچین به منظور برهم زدن واسطه‌های مالی استفاده می‌شود. دیفای از بلاکچین، فناوری پشت ارزدیجیتال بیت‌کوین الهام گرفته شده است، که به چندین نهاد امکان می‌دهد نسخه‌ای از تاریخ معاملات را نگه دارند. این بدان معناست که چنین سیستمی توسط یک منبع مرکزی کنترل نمی‌شود.  این امر بسیار مهم تلقی می‌شود چرا که سیستم‌های متمرکز و نیروهای انسانی می‌توانند در سرعت و پیچیدگی معاملات اختلال و یا آنها را محدود سازند. دیفای سیستمی واضح و مشخص است زیرا با استفاده از بلاکچین می‌توان انتقال داده و یا ارزش یک ارز را به کاربردهای مالی پیچیده‌‎تر گسترش دهد. بیت‌کوین و بسیاری دیگر از دارایی‌های بومی دیجیتال از روش‌های پرداخت دیجیتال قدیمی، مانند روش‌هایی که توسط ویزا (Visa) و پی‌پال (PayPal) اجرا می‌شوند، برجسته هستند، به این دلیل که همه واسطه‌ها را از معاملات حذف می‌کنند. بیت کوین و سایر دارایی‌های بومی دیجیتال از روش‌های پرداخت دیجیتالی قدیمی، مانند روش‌هایی که توسط ویزا (Visa) و پی‌پل (PayPal) به صورت اجرایی در می‌آیند، استفاده می‌کنند. به همین دلیل، همه واسطه‌ها از معاملات حذف خواهند شد.

دیفای چیست و چه آینده‌ای دارد؟ + نقاط قوت و ضعف

وقتی با یک کارت اعتباری پول چیزی را می‌پردازید، اینجاست که پای یک واسطه‌گر و یا موسسه‌ای که بر تجارت شما کنترل داشته باشد، به میان باز می‌شود. ممکن است این واسطه‌ها، موسسات بزرگ باشند که اختیار قطع و متوقف کردن و یا حتی جلوگیری در ثبت یک سندی در دفاتر خصوصی را به همراه داشته باشد. یا موسسه‌ای کوچک باشد که سیستم بانکی شما را در بر گیرد.

با ظهور بیت کوین، موسسات باید کم کم پا از عرصه‌ی جدید کنار بکشند و جای خود را به فناوری‌های تازه‌تر بدهند. خریدهای مستقیم و یا به عبارتی نقدی تحت کنترل موسسات قرار نمی‌گیرند. اما برنامه‌های مالی مانند وام، بیمه، سرمایه‌گذاری جمعی، شرط‌بندی ها و سایر موارد هم تحت نظارت سیستم‌های کنترل‌کننده است. قطع واسطه‌ها از انواع معاملات از مزایای اصلی دیفای به شمار می‌آید. ایده و نظر DeFi قبل از اینکه به عنوان “امور مالی غیرمتمرکز” شناخته شود، اغلب “امورمالی باز” نامیده می‌شد.


قرارداد هوشمند در دیفای چیست؟


اصطلاح “قرارداد هوشمند” برای اولین بار توسط دانشمند کامپیوتر، دانشمند حقوق و رمزنگار نیک زابو (Nick Szabo) در سال 1997، مدت‌ها قبل از ایجاد بیت کوین استفاده شد. زابو می‌خواست از یک دفتر توزیع‌شده برای قرارداد خرید استفاده کند. قراردادهای هوشمند مثل قراردادهایی در دنیای واقعی هستند، با این تفاوت که این نوع قراردادها کاملا دیجیتالی هستند. در واقع، قراردادهای هوشمند یک برنامه کامپیوتری است که در داخل بلاکچین ذخیره می‌شود. برای عملکرد به هیچ واسطه انسانی احتیاج ندارد. در عوض، بدون نیاز به اعتماد طرفین، به صورت خودکار اجرایی می‌شود. این نوع سیستم در قراردادهای هوشمند، انقلابی در دنیای اقتصاد است.

برای اینکه بتوانیم بهتر نحوه کار قراردادهای هوشمند را درک کنیم، بیایید مثالی از بستر سرمایه‌گذاری جمعی را در نظر بگیریم:

تیم‌های تولیدی می‌توانند به یک بستر غیرمتمرکز مراجعه کنند، یک پروژه‌ای ایجاد کنند، یک هدف مالی تعیین کنند و یا شروع به جمع‌آوری وجوه دیگران و کسانی که به این نظر علاقه دارند، کنند. این پلتفرم اساسا به عنوان شخص ثالثی عمل می‌کند که بین تیم‌های محصول و طرفداران آن قرار دارد. در صورت تامین بودجه موفقیت‌آمیز پروژه، تیم پروژه انتظار دارد که بستر به آن‌ها پول بدهد. از طرف دیگر، طرفداران می‌خواهند پولشان در صورت تامین بودجه به پروژه برود و یا در صورتی که به اهداف خود نرسیده است، بازپرداخت می‌کنند.

هردو، تیم محصول و طرفداران آن باید به این سیستم‌عامل اعتماد کنند تا پول خود را به‌درستی مدیریت کنند. با وجود قراردادهای هوشمند، می‌توان سیستمی ساخت که به سیستم‌عامل شخص ثالث نیاز نداشته باشد. در صورت دسترسی به هدف مالی، به عنوان پاداش از پول استفاده می‌شود. و در صورت عدم دسترسی به پول، آن را به پشتیبانان مالی بازپرداخت می‌کند. دوباره، چرا باید به یک قرارداد هشومند اعتماد کرد؟ برای اینکه داده‌های آن در بلاکچین، ذخیره می‌شود و برخی از ویژگی‌های هیجان‌انگیز را به ارث می‌برند. قراردادهای هوشمند تغییرناپذیر هستند. بدان معنا که هر قرارداد هوشمندی بعد از ایجاد آن تغییر نمی‌کند. بنابراین هیچکس نمی‌تواند پشت سر شما باشد . کد قرارداد شما را دستکاری کند.

قراردادهای هوشمند توزیع می‌شوند. یعنی همه افراد در شبکه خروجی‌های این قرارداد را تائید می‌کنند. به این معنی است که هیچ شخص مجری نمی‌تواند باعث ارسال وجوه شود. افراد دیگر در شبکه این اقدام را تشخیص داده و آن را غیرمعتبر می‌‎دانند. ازین رو دستکاری در قراردادهای هوشمند تقریبا ناممکن است. دیفای از پتانسیل قراردادهای هوشمند استفاده می‌کند و آن را در پول به کار می‌برد. از سرمایه‌گذاری گرفته تا وام‌دهی و حتی بیمه دیفای همه آن‌ها را اداره می‌کند.


تاریخچه دیفای چیست؟


می‌توان ادعا کرد که دیفای با بیت‌کوین در سال 2009 شروع به کار کرد. BTC اولین پول دیجیتال نظیر به نظیر بود. اولین برنامه‌های مالی ساخته شده بر اساس فناوری بلاکچین. اما نقطه عطف برنامه‌های دیفای که به کاربران این امکان را می‌دهد کارهای بیشتری نسبت به ارسال پول خود از نقطه A به نقطه B انجام دهند، در دسامبر 2017، هنگامی که  MarkerDAO راه‌اندازی شد، شروع به کار کرد.  MakerDAO یک پروتکل مبتنی بر اتریوم است که به کاربران اجازه می‌دهد با استفاده از دارایی‌های دیجیتال به‌عنوان وثیقه، ارز رمزنگاری‌شده‌ای را که 1 به 1  ارزش دلار آمریکا است، صادر کنند. این مکانیسم به‌طور موثر به هرکسی اجازه می‌دهد تا پایدار Bitcoin Dai را در برابر Ether (ارز رمزپایه بومی اتریوم) وام گیرد. این روش راهی را برای هرکسی فراهم کرد تا بدون اتکا به نهادی متمرکز، وام بگیرد. همچنین یک دارایی دیجیتال وابسته به دلار ایجاد شده است که به نگه‌داشتن دلار در بانک مانند USDC ، USDT و سایر ثبات‌های اقتصادی اعتماد نمی‌کند.

پروتکل وام MakerDAO و دای کوین Dai از استیبل کوین‌ها اولین عناصر سازنده یک سیستم ‌مالی جدید، باز و بدون اجازه در دیفای را فراهم کردند. ازآنجا پروتکل‌های مالی دیگری راه‌اندازی شد و یک اکوسیستم پر جنب‌وجوش و به‌هم‌پیوسته ایجاد کرد. کامپاند فایننس (Compound Finance) که در سپتامبر 2018 منتشر شد، بازاری را برای وام‌گیرندگان ایجاد کرد که وام‌های وثیقه‌دار بگیرند و وام‌دهندگان می‌توانند نرخ‌بهره پرداختی توسط این وام گیرندگان را بپردازند. Uniswap که در نوامبر 2018 راه‌اندازی شد، به کاربران امکان می‌دهد بدون درنگ و بدون مجوز هر نشانه را در اتریوم عوض کنند.

دیفای چیست و چه آینده‌ای دارد؟ + نقاط قوت و ضعفکمتر از سه سال پس از آنکه MakerDAO اولین الگوی پول را قرار داد، در حال حاضر ده‌ها برنامه دیفای وجود دارد، از موارد اساسی مانند امکان اعطای وام، تجارت، تا موارد دیوانه‌کننده مانند ایجاد دارایی‌های مصنوعی، پرداخت جریان و بازی در قرعه‌کشی جایی که شما همیشه‌ بتوانید پول خود را پس بگیرید. دارایی‌های موجود در قراردادهای هوشمند این سیستم‌عامل‌ها بیش از 1 میلیارد دلار صعود کردند و سپس به‌سرعت 2، 3 و 4 میلیارد دلار در سال جاری فراتر رفتند. واضح است که دیفای درحال شروع کار است.


برنامه‌های اتریوم


اکثر برنامه‌هایی که خود را «دیفای» می‌خوانند بر روی اتریوم ساخته شده‌اند، دومین پلتفرم بزرگ ارز رمزنگاری‌شده در جهان، که خود را از پلتفرم بیت‌کوین متمایز می‌کند، زیرا استفاده از آن برای ساخت انواع دیگر برنامه‌های غیرمتمرکز فراتر از معاملات ساده، آسان‌تر است. این موارد پیچیده‌تر استفاده مالی، توسط ویتالیک بوترین، خالق اتریوم، در سال 2013 در مقاله اصلی اتریوم برجسته شد. این به دلیل بستر قراردادهای هوشمند اتریوم است که در صورت تحقق برخی شرایط به‌طور خودکار معاملات را انجام می‌دهد، انعطاف‌پذیری بسیار بیشتری را ارائه می‌دهد. زبان‌های برنامه‌نویسی اتریوم، مانند سالیدیتی (Solidity)، به‌طور خاص برای ایجاد و استقرار چنین قراردادهای هوشمند طراحی شده‌اند.

به‌عنوان مثال، بگویید یک کاربر می‌خواهد سه‌شنبه هفته آینده پولش برای یک دوست ارسال کند، اما فقط درصورتی‌که هوا مطابق با weather.com بالاتر از 20 درجه سانتی‌گراد باشد. چنین قوانینی را در یک قرارداد هوشمند می‌توان نوشت. با وجود قراردادهای هوشمند، ده‌ها برنامه دیفای در اتریوم کار می‌کنند که برخی از آن‌ها در زیر بررسی می‌شوند. Ethereum 2.0، نسخه جدیدی است که به شبکه زیرین اتریوم ارتقا می‌یابد، می‌تواند با کنار زدن مشکلات مقیاس‌پذیری اتریوم، این برنامه‌ها را تقویت کند.

دیفای چیست و چه آینده‌ای دارد؟ + نقاط قوت و ضعف

محبوب‌ترین انواع برنامه‌های دیفای عبارتند از:

مبادلات غیرمتمرکز (DEX): مبادلات آنلاین به کاربران کمک می‌کنند ارزها را با ارزهای دیگر مبادله کنند، چه دلار آمریکا با بیت‌کوین و چه اتریوم با DAI. مبادلات غیرمتمرکز نوعی تبادل هستند که کاربران را مستقیم اًبه‌ هم متصل می‌کنند تا بتوانند ارزهای رمزنگاری‌شده را بایکدیگر تجارت کنند بدون اینکه به ‌واسطه با پول خود اعتماد کنند.

استیبل کوینها(Stablecoins): ارز رمزنگاری‌شده‌ای است که برای ثبات قیمت به دارایی خارج از ارز رمزپایه (مثلاً دلار یا یورو) گره خورده است.

بسترهای وام دهی: این سیستم‌عامل‌ها از قراردادهای هوشمند برای جایگزینی واسطه‌هایی مانند بانک‌هایی که وام را در وسط مدیریت می‌کنند، استفاده می‌کنند.

بیت کوین «پیچیده» (Wrapped bitcoins)(WBTC): روشی برای ارسال بیت‌کوین به شبکه اتریوم است تا بیت‌کوین بتواند مستقیماً در سیستم دیفای اتریوم (Ethereum’sDeFi) استفاده شود. WBTC به کاربران امکان می‌دهد سود بیت‌کوینی را که از طریق سیستم‌عامل‌های وام غیرمتمرکز که در بالا توضیح داده شده است، کسب کنند.

بازارهای پیش‌بینی: بازارهایی برای شرط‌بندی روی نتیجه رویدادهای آینده مانند انتخابات هستند. هدف نسخه‌های دیفای در بازارهای پیش‌بینی، ارائه عملکرد یکسان اما بدون واسطه است.

علاوه بر این برنامه‌ها، مفاهیم جدید دیفای در اطراف آن‌ها به وجود آمده‌اند:

تولید محصول: برای معامله‌گران آگاه که مایل به ریسک هستند، تولید محصول وجود دارد، جایی که کاربران از طریق نشانه‌های مختلف دیفای اسکن می‌کنند تا فرصت بیشتری برای بازده داشته باشند.

ماینینگ نقدینگی (Liquidity mining): برنامه‌های دیفای با دراختیار گذاشتن رمزهای رایگان، کاربران را به‌ سمت سیستم‌عامل خود فریب می‌دهند. این مهم‌ترین شکل تولید محصول تاکنون بوده است.

قابلیت انعطاف‌پذیری: برنامه‌های دیفای منبع‌باز هستند، به این معنی که کد پشت آن‌ها برای مشاهده همه افراد عمومی است. به‌همین ترتیب، از این برنامه‌ها می‌توان برای«ساخت» برنامه‌های جدید با کد به‌عنوان بلوک‌های سازنده استفاده کرد.

لگوهای پول (Money legos): با قرار دادن مفهوم «قابلیت انعطاف‌پذیری» به‌روش دیگر‌، برنامه‌های دیفای مانند لِگوها هستند، بلوک‌های اسباب‌بازی بچه‌ها را برای ساخت ساختمان‌ها، وسایل نقلیه و غیره باهم متناسب می‌کنند. برنامه‌های دیفای را می‌توان به‌طور مشابه مانند «لگوهای پول» باهم خرد کرد تا محصولات مالی جدید بسازند.


پتانسیل بزرگ و ریسک بزرگ


دیفای به همه افراد در جهان دسترسی به تعداد نامحدودی از محصولات و خدمات مالی را می‌دهد. این فرصت‌ها، از محصولات پس‌انداز ساده تا سیستم‌عامل‌های پیچیده تجارت، تقریباً بدون اصطکاک هستند، به این معنا که به زیرساخت‌های بسیار کمی نیاز دارند. ازنظر تئوریک، 7/1 میلیارد بزرگسال بدون بانک می‌توانند به همه این فرصت‌ها ازطریق دیفای دسترسی پیدا کنند بدون اینکه از کسی اجازه بگیرند. همچنین، با حذف گسترده واسطه‌ها (بانک‌ها و موسسات وابسته)، دیفای این امکان را دارد که برخی از محصولات را ارزان کند، که می‌تواند در طولانی مدت تفاوت زیادی ایجاد کند.

دیفای به عنوان یک مورد استفاده برای آزمایش سریع محصولات جدید مالی با فرسایش بسیار کمتر شناخته می‌شود. این، یک گام بزرگ به جلو برای دموکراتیک‌سازی دسترسی به محصولات مالی و طراحی محصولات جدید است. اتان بوخمن، مدیر‌عامل سیستم‌های غیررسمی و معاون رئیس سازمان Interchain، در بیانیه پست‌الکترونیکی به Mashable خبر مهمی داد. به گفته‌ی بوچمن، هنوز کمی زمان لازم است تا این خدمات برای یک فرد معمولی مفید واقع شوند. درحقیقت، درحال حاضر بیشتر براساس حدس و گمان و آربیتراژ انجام می‌شود و بسیاری از آن‌ها باخطر قابل‌توجهی روبرو هستند.

درحالی‌که در اصل سازوکارها بسیار شفاف‌تر از هر محصول مالی سنتی هستند ، نوسانات کلی ارزهای رمزنگاری‌شده ، نارس بودن قراردادهای هوشمند دیفای (به‌عنوان مثال پتانسیل بروز اشکالات) و احتمال تداخل ماینر (به‌عنوان مثال) به‌طورکلی دیفای را به مکانی خطرناک برای بازی تبدیل می‌کنند.


سیستم‌عامل‌های وام‌دهی


بازارهای وام یکی از انواع محبوب دیفای هستند که وام‌گیرندگان را به وام‌دهندگان ارزهای رمزپایه متصل می‌کنند. یک پلتفرم محبوب و مرکب، به ‌کاربران این امکان می‌دهد ارزهای رمزپایه را قرض بگیرند یا وام‌های شخصی خود را ارائه دهند. کاربران می‌توانند بابت وام دادن پول خود، سود خود را از محل سود بدست آورند. این بازارها نرخ بهره را به‌صورت الگوریتمی تنظیم می‌کنند، بنابراین اگر تقاضای بیشتری برای وام گرفتن ارز رمزپایه وجود داشته باشد، نرخ بهره بالاتر خواهد رفت.

وام دیفای مبتنی بر وثیقه است، به این معنی که کاربر برای گرفتن وام، نیاز به ارائه وثیقه اغلب از نوع نشانه قدرت اتریوم دارد. این بدان معناست که کاربران هویتی نمره اعتبار مرتبط خود را برای گرفتن وام اعلام نمی‌کنند، این نحوه کار عادی و وام‌های غیردیفای است.


استیبل‌کوین‌ها (Stablecoins)


شکل دیگر دیفای استیبل کوین یا سکه‌های پایدار است. ارزهای رمزنگاری‌شده اغلب نوسانات شدیدتری نسبت به فیات را تجربه می‌کنند، که برای افرادی که می‌خواهند بدانند یک هفته دیگر پول آن‌ها چقدر ارزش دارد، کیفیت خوبی ندارد. استیبل‌کوین‌ها ارزهای رمزنگاری‌شده را به ارزهای غیر رمزپایه مانند دلار آمریکا متصل می‌کنند تا قیمت را تحت کنترل داشته باشد. همانطور که از نام آن پیداست، پول‌های ثابت برای ایجاد«ثبات» قیمت تلاش می‌کنند.


بازارهای پیش‌بینی


یکی از قدیمی‌ترین برنامه‌های دیفای که برروی اتریوم پیاده شده است به ‌اصطلاح «بازار پیش‌بینی» یا «prediction market» است، جایی که کاربران بر روی نتیجه برخی از رویدادها مانند «آیا دونالد ترامپ در انتخابات ریاست جمهوری سال 2020 برنده خواهد شد؟» شرط‌بندی می‌کنند؟هدف شرکت‌کنندگان بدست آوردن پول است، اگرچه بازارهای پیش‌بینی گاهی اوقات می‌توانند نتایج را بهتر از روش‌های معمول مانند نظرسنجی پیش‌بینی کنند. بازارهای پیش‌بینی متمرکز با سوابق خوب در این زمینه شامل Intrade و PredictIt هستند. دیفای این امکان را دارد که علاقه خود را به بازارهای پیش‌بینی افزایش دهد، زیرا به‌طور سنتی توسط دولت‌ها مورد بی‌مهری قرار می‌گیرد و معمولاً هنگام کار به‌صورت متمرکز خاموش می‌شوند.


سوالات متداول درمورد دیفای


دیفای چیست و چه آینده‌ای دارد؟ + نقاط قوت و ضعف

چگونه می‌توانیم با دیفای درآمد کسب کنیم؟

ارزش قفل شده در پروژه‌های دیفای اتریوم (EthereumDeFi) در حال افزایش شدید است، طبق گزارشات بسیاری از کاربران درآمد زیادی کسب می‌کنند. همان‌طور که در بالا ذکر شد، با استفاده از برنامه‌های وام مبتنی بر اتریوم، کاربران می‌توانند با وام دادن پول خود و ایجاد سود از وام‌ها «درآمد منفعل» ایجاد کنند. تولید محصول، که در بالا توضیح داده شد، امکان بازدهی حتی بیشتر، اما با خطر بیشتر را دارد. این امکان را برای کاربران فراهم می‌کند تا از جنبه وام‌دهی دیفای استفاده کنند تا دارایی‌های رمزنگاری‌شده خود را برای تولید بهترین بازده ممکن کار کنند. با این ‌حال، این سیستم‌ها پیچیده هستند و اغلب فاقد شفافیت هستند.

آیا سرمایه‌گذاری در دیفای بی‌خطر است؟

نه، خطرناک است. بسیاری بر این باورند که دیفای دارای آینده مالی است و سرمایه‌گذاری زودهنگام در این فناوری مخرب می‌تواند به دستاوردهای عظیم منجر شود. اما جدایی پروژه‌های خوب از بد برای تازه ‌واردان دشوار است و بسیاری از موارد بد وجود داشته است و دارد. با افزایش فعالیت و محبوبیت دیفای تا سال 2020، بسیاری از برنامه‌های دیفای، مانند ارزدیجیتالYAM، خراب و سوزانده شده‌اند و سرمایه بازار را از 60 میلیون دلار به 0 دلار در 35 دقیقه رسانند. سایر پروژه‌های دیفای ازجمله هات‌داگ و پیتزا نیز به همین سرنوشت دچار شدند و سرمایه‌گذاران زیادی سرمایه زیادی از دست دادند.

علاوه بر این، اشکالات دیفای متأسفانه هنوز هم بسیار رایج هستند. قراردادهای هوشمند قدرتمند هستند، اما وقتی قوانین در پروتکل منصوب می‌شوند، تغییراتی در آن‌ها ایجاد نمی‌شود، که معمولاً اشکالات را دائمی و درنتیجه خطر را افزایش می‌دهد.

چه زمانی دیفای به جریان اصلی وارد می‌شود؟

درحالی‌که افراد بیشتری به سمت برنامه‌های دیفای می‌روند، سخت است که بگوییم آن‌ها کجا خواهند رفت. بیشتر این موارد بستگی به این دارد که چه کسی آن‌ها را مفید می‌داند و چرا؟ بسیاری معتقدند پروژه‌های مختلف دیفای می‌توانند به رابین‌هود بعدی تبدیل شوند، و انبوهی از کاربران جدید را با استفاده از برنامه‌های مالی فراگیرتر و گشوده برای افرادی که به‌طور سنتی به چنین سیستم‌عامل‌هایی دسترسی ندارند، جذب کنند. این فناوری مالی جدید، آزمایشی است و به ‌ویژه ازنظر امنیت یا مقیاس‌پذیری بدون مشکل نیست.

توسعه‌دهندگان امیدوارند که درنهایت این مشکلات برطرف شود. Ethereum 2.0 می‌تواند از طریق یک مفهوم معروف به sharding، نگرانی‌های مقیاس‌پذیری را حل کند، روشی برای تقسیم پایگاه داده اساسی به قطعات کوچک‌تر که برای اجرای هر یک از کاربران کنترل بیشتری دارند.

Ethereum 2.0 چگونه بر دیفای تأثیر می‌گذارد؟

Ethereum 2.0 برای همه مشکلات دیفای یک دارو نیست، اما این یک شروع است. پروتکل‌های دیگری مانند Raiden و TrueBit نیز برای حل بیش‌تر مقیاس‌پذیری اتریوم در دست‌ساخت هستند. اگر و وقتی این راه‌حل‌ها جای خود را به دست بیاورند، آزمایش‌های اتریوم دیفای (EthereumDeFi) حتی بیشتر تبدیل به محصولات واقعی می‌شوند، حتی به‌طور بالقوه به جریان اصلی تبدیل می‌شوند.


ارتباط  بیت‌کوین و دیفای چیست؟


درحالی‌که اتریوم پلتفرم دنیای دیفای است، بسیاری از طرفداران بیت‌کوین هدف کاهش واسطه را از معاملات مالی پیچیده‌تر دارند و آن‌ها با استفاده از پروتکل بیت‌کوین روش‌هایی را برای این کار توسعه داده‌اند. به ‌عنوان مثال شرکت‌هایی مانند آزمایشگاه‌های DG و Suredbits، درحال کار بر روی یک فناوری بیت‌کوین دیفای (BitcoinDeFi) به نام قراردادهای ورود به سیستم (DLC) هستند. DLC روشی را برای اجرای قراردادهای پیچیده مالی مانند مشتقات با کمک بیت‌کوین ارائه می‌دهد. یکی از موارد استفاده از DLC پرداخت بیت‌کوین به کسی است تنها در صورت تحقق برخی شرایط خاص، مثلاً اگر تیم شیکاگو وایت ساکس در بازی بیس‌بال بعدی خود پیروز شود، پول به برنده تعلق می‌گیرد.


با وجود رمز ارزها، چرا به دیفای نیاز داریم؟


ازآنجا که ارزهای رمزنگاری‌شده مانند بیت کوین از قبل غیرمتمرکز و بدون مرز هستند، بنابراین ما به دیفای نیاز داریم؟

مقایسه ارزهای رمزپایه خالص با دیفای مانند مقایسه دلار آمریکا با وام‌ها است. دیفای یک سرویس مالی است که می‌تواند موارد استفاده چندگانه داشته باشد. ارزهای رمزنگاری‌شده قدیمی اقدام به صدور و ذخیره پول غیرمتمرکز کرده‌اند. با این ‌حال، آن‌ها سیستم اصلی مالی را به‌خودی‌خود غیرمتمرکز نکرده‌اند. ارزهای رمزنگاری‌شده برای استفاده خود همچنان به صرافی‌های متمرکز وابسته هستند. دیفای مبادلات غیرمتمرکز را برای اطمینان از عدم وجود نقطه متمرکز خرابی در اکوسیستم انجام می‌دهد.سازمان‌های متمرکز اکثر ارزهای رمزپایه را مدیریت می‌کنند.


اکوسیستم فعلی دیفای چگونه است؟


اکثریت قریب به ‌اتفاق برنامه‌های دیفای بر روی بلاکچین اتریوم ساخته شده‌اند، زیرا این شناخته‌شده‌ترین پلتفرم قرارداد هوشمند در جهان با جامعه توسعه‌دهندگان عظیم است. می‌توانید اتریوم را به‌عنوان یک ابر دیجیتال جهانی تصور کنید که منابع محاسباتی خود را به توسعه‌دهندگان در سراسر جهان که می‌خواهند برنامه‌های خود را درروی آن بسازند‌، اجاره می‌دهد.

مطابق با پالس دیفای، وضعیت فعلی برنامه‎های دیفای در اتریوم به این صورت است:

وضعیت فعلی دیفای در اتریوم

  • در حال حاضر 900.8 میلیون دلار در قراردادهای هوشمند دیفای قفل شده است.
  • در 11 فوریه سال 2020، مقدار دلار حبس‌شده در دیفای از 1 میلیارد دلار عبور کرد.
  • در 15 فوریه سال 2020، مبلغی که قفل‌شده بود به اوج خود یعنی 1.24 میلیارد دلار رسید.
  • MakerDAO، یک پروتکل وام‌دهی دیفای است که به دلیل پایدار بودن رمز ارز رمزنگاریDAI مشهور است، 53.68٪ سلطه بر بازار دارد.

DeFi.review به ما یک نمای کلی از فضای مالی غیرمتمرکز در همه سیستم‌عامل‌ها می‌دهد.

نمای کلی دیفای در همه پلتفرم‌ها

  • وقتی همه سیستم‌عامل‌ها را وارد می‌کنید، کل پول حبس شده از یک میلیارد دلار عبور می‌کند.
  • شرکت سازنده با 41/92 درصد همچنان بیشترین حضور را در بازار دارد.
  • دومین پروتکل وام مبتنی بر EOS است، EOSREX با 214.89 میلیون دلار قفل‌شده است.

چرا دیفای مهم است؟


دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز در حال تبدیل شدن به مهم‌ترین روند نوپا در امور مالی است. توانایی وام گرفتن، واریز وجه به یک حساب پس‌انداز، یا تجارت محصولات مالی پیچیده، همه این‌ها بدون درخواست اجازه از کسی یا افتتاح حساب درجایی، به‌سرعت در حال جلب‌توجه است. به گفته دیفای پالس(DeFi Pulse)، مقدار پول قفل‌شده در سرویس‌های مختلف دیفای اخیراً از 2 میلیارد دلار فراتر رفته است، درحالی‌که این رقم در حدود یک میلیارد دلار در ماه گذشته بود. اما این فقط به پول مربوط نمی‌شود، دارایی‌های دیگر در اکوسیستم دیفای مکیده می‌شوند.

بیایید چند قدم به عقب برگردیم. دیفای که بر روی سیستم‌عامل‌های رمز ارز مانند اتریوم و Cosmos ساخته شده‌اند، واسطه‌ها و مدارک انسانی را قطع می‌کنند و قراردادهای هوشمند را جایگزین آن‌ها می‌کنند. این‌ها برنامه‌های رایانه‌ای هستند که با زنجیره بلوک غیرمتمرکز اجرا می‌شوند، به این معنی که توقف یا سانسور آن‌ها تقریباً غیرممکن است. اگر من از طریق یک قرارداد هوشمند به کسی قرض می‌دهم، شرایط مندرج در قرارداد باید الزام‌آور باشد، هیچ انسانی نمی‌تواند (به‌طور معمول) آن را تغییر دهد.

شش ماه پیش، مقاله‌ای منتشر شد و توضیح داد که سرمایه‌گذاری، وام گرفتن با استفاده از خدمات رایگان دیفای، درمورد یک کیف پول ارز رمزنگاری همراه به نام آرژانت، ساده است. از آن زمان به بعد، تعداد خدمات در فضای دیفای و همچنین استفاده کلی، سر به فلک کشیده است. روش ساده وام گرفتن مقداری رمزنگاری و بازدهی در مقایسه با فرصت‌های گسترده موجود امروز بی‌گناه به نظر می‌رسد.


دیفای در بلاکچین


دیفای چیست و چه آینده‌ای دارد؟ + نقاط قوت و ضعف

تمرکز اصلی دیفای تاکنون توجه به مشتریان خرده‌فروش بوده است. با این ‌حال، همانندسازی وضعیت در کل صنعت ارزهای رمزپایه، به افزودن بازیگران نهادی برای پیشرفت در مراحل بعدی نیازدارد. بسیاری از پروژه‌ها و شرکت‌کنندگان در اکوسیستم دیفای درحال حاضر بر ایجاد زیرساخت‌ها به‌منظور ایجاد موسسات متمرکز شده‌اند. البته موسسات نیازهای متفاوتی با مشتریان خرده‌فروش دارند. همه معاملات نمی‌توانند در یک بلاکچین عمومی مانند اتریوم عمومی و قابل‌مشاهده باشند. نیاز به زنجیره‌های مجاز و بلاکچین‌های مجاز در سطح شرکت است که از اکوسیستم استفاده می‌کنند و می‌توانند به ‌راحتی با یکدیگر همکاری کنند.

این همچنین بدان معناست که یک نیاز مستمر برای اطمینان از قابلیت همکاری بین بلاکچین‌ها و افزایش وضوح نظارتی وجود دارد که به موسسات اجازه می‌دهد از آن پیروی کنند. خرید نهادی دیفای را به‌ جای یک میلیارد دلار به یک صنعت تریلیون دلاری تبدیل می‌کند. اینجاست که پیامدها واقعاً عظیم می‌شوند. این امر امکان ورود دارایی‌های دنیای واقعی به بلاکچین را فراهم می‌کند که برای رشد آینده بسیار مهم است. بنابراین، بیایید انتقال تریلیون دلار آمریکا، یورو، فرانک سوئیس، نقره، طلا به بلاکچین را تصور کنیم که همگی با هزینه یک‌دهم پنی بدون محدودیت نقدینگی و بدون هزینه‌های گسترده واسطه منتقل می‌شوند. ممکن است اکنون سیستم‌های مالی سنتی احساس خطر کنند، اما نادیده گرفتن چنین فناوری جذاب، صرفه‌جویی در هزینه‌ها و پیشرفت‌های سیستم قدیمی نیز غیرممکن است. همه این مزایا باعث می‌شوند دیفای یک گام بعدی اجتناب‌ناپذیر باشد.


افراد چگونه می‌توانند برای درامد خود سود کسب کنند؟


برخی از محصولات دیفای ممکن است هنوز برای یک کاربر غیر رمزپایه مضر باشد، زیرا برای یادگیری نسبت به استفاده از یک کارت ویزا ساده به زمان بیشتری نیاز است. اما با داشتن مزایای بارز و بهبود مستمر تصویب محصولات به‌طور پیوسته رشد خواهد کرد. خرید استیبل کوین(Stablecoin) در حال ساده‌تر شدن و بی‌نهایت منطقی‌تر از گذاشتن سرمایه خود در بانک است. و برای کسانی که ازقبل سواد رمزنگاری دارند، می‌توانند وام‌های نقدی دیجیتال فوری را با استفاده از وثیقه رمزنگاری خود دریافت کنند. مهم نیست که نمره اعتباری آن‌ها چقدر باشد، آن‌ها می‌توانند در صورت نیاز پول نقد دریافت کنند. هیچکس مانع مشارکت آن‌ها در سیستم نمی‌شود. این امر خصوصاً در کشورهای درحال توسعه یا کشورهای دارای تورم فوق‌العاده جذاب است که ممکن است هیچ راه‌حل متمرکزی برای دریافت اعتبار نداشته باشد. به‌جای اینکه ببینند پس‌انداز آن‌ها ارزش خود را از دست می‌دهد یاکاملاً از بین می‌رود، آن‌ها درواقع می‌توانند از آن‌ها پول کسب کنند یا آن‌ها را به مکان موردنیاز تبدیل و انتقال دهند.

و این مورد درباره کشورهای پیشرفته نیز به‌همان اندازه جذاب است، بین قرار دادن پول خود در سهام درحال حاضر، گذاشتن آن در بانک یا کسب بازدهی بالا و پایدار، انتخاب آشکار می‌شود. بحران فعلی ممکن است در سراسر جهان ویرانگری ایجاد کند اما همچنین برای تسریع روند موجود است. ارز دیجیتال درحال کاهش سد معبر به سطح خرده‌فروشی است که در آن بالاخره مردم می‌توانند به یک سطح واقعی از کنترل ثروت خود برسند.


آیا دیفای حباب جدیدی است؟


دیفای چیست و چه آینده‌ای دارد؟ + نقاط قوت و ضعف

سهولت نسبی تولید و ارائه خدمات جدید دیفای و ارائه آن به بازار باعث افزایش علاقه شده است و برخی از آن‌ها حباب ایجاد می‌کنند. نمونه بارز این امر، زراعت است. محصولات دیفای بسیاری از فرسایش‌های موجود در امورمالی را از بین می‌برند. همچنین، هرکسی می‌تواند بدون ایجاد محدودیت و نظارت، آن‌ها را ایجاد کرده و در بازار عرضه کند. به دلیل این عوامل، طولی نکشید که برخی از خدمات دیفای شروع به ارائه بازده فوق‌العاده بالا برای محصولات وام کردند. سپس، سایر سرویس‌های دیفای نیز بر روی این خدمات ساخته شدند، که با انجام کارهای کاملاً پیچیده برای یک کاربر معمولی، این بازده را بیشتر می‌کنند.

سایتی به نام DeFi Rate نرخ بهره معمول وام محصولات دیفای را ذکر کرده است. درحال حاضر، پلتفرمی به نام Nuo نرخ بازده سالانه 11.47 درصد از سپرده‌های USDC و Aave نرخ بازده سالانه 7 درصد را برایDAI ارائه می‌دهد. اگر اهل فن و اهل عمل درونی این سیستم‌ها نیستید، احتمالاً نمی‌دانید که چرا یک سرویس می‌تواند نسبت به سرویس دیگر حق بیمه ارائه دهد. اما بسیاری از کاربران بر روی افرادی که بیشترین بازدهی را دارند متمرکز هستند، که معمولاً با خطرات بیش‌تری همراه است. بازدهی 10 درصدی از دارایی که ارزش دلار آمریکا را ردیابی می‌کند خوب است، اما اگر در محصولات مبهم‌تر جستجو کنید، صحبت از نرخ بازده سالانه صدها درصد را می‌شنوید.

صادقانه بگوییم، فکر می‌کنیم ما بر چیزهای شفاف پرزرق‌وبرق تأکید می‌کنیم که بیش‌ازحد به شما نرخ بهره بالا را می‌دهند. نرخ بهره به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از آن چیزی است که شما می‌توانید در امورمالی سنتی دریافت کنید، ذاتاً یا فرصت‌های داوری موقتی هستند و یا با خطرات بی‌سابقه‌ای همراه هستند. سرویس دیفای مرکب هنگامی که رمز COMP خود را در ماه ژوئن راه‌اندازی کرد، رونق گرفت. کاربرانی که نقدینگی خود را به سرویس‌های مختلف کامپاند ارائه می‌دهند، رمز COMP را به‌عنوان پاداش دریافت می‌کنند. همراه با وام و محصولات، می‌توان از سرمایه رمزنگاری‌شده آن‌ها برای به دست آوردن بازده عظیم استفاده کرد، که به‌نوبه‌ی خود باعث افزایش ارزش رمز COMP شد.

بازده عظیم سرمایه تقریباً هرگز بدون ریسک نیست. ویتالیک بوترین، خالق اتریوم، نگرانی خود را درمورد این نرخ بازگشت گزاف که در حال حاضر در دیفای یافت می‌شود، ابراز داشت. وی در توئیتر خود نوشت: “نرخ بهره به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از آن چیزی است که می‌توانید در امورمالی سنتی دریافت کنید، ذاتاً یا فرصت‌های آربیتراژ موقت هستند و یا با خطرات ناگفته شده همراه هستند.ثابت شده است که این خطر چندین بار در سال جاری بسیار واقعی بوده است، زیرا افرادی با سواستفاده از محصولات دیفای به‌طور موثر سرقت وجوه خود را انجام می‌دهند. در ماه ژوئن، یک هکر تقریباً 500،000 دلار از سرویس دیفای بالنسر(DeFi Balancer) تخلیه کرد. درماه آوریل، 25 میلیون دلار از dForce به سرقت رفت. برای غوطه‌وری عمیق در محصولات مختلف دیفای که درحال حاضر ارائه می‌شوند و همچنین برخی از خطرات موجود، آخرین گزارش EthereumDeFiConsensys را بررسی کنید.


مزایای دیفای چیست؟


جنبش دیفای نوید مزایای زیادی را به مشتریان و سرمایه‌گذاران می‌دهد؛ ازجمله حذف واسطه‌ها و نظارت مرکزی، دسترسی بیش‌تر بازارهای مالی به سرمایه‌گذاران خرد و ایجاد فرصت‌های جدید سرمایه‌گذاری دارد. توسعه‌دهندگان دیفای برای دستیابی به اهداف بلندمدت خود، از برخی ویژگی‌های اساسی فناوری بلاکچین استفاده می‌کنند.

بدون نیاز به مجوز

اصطلاح«مالی غیرمتمرکز» درحال حاضر نشانه روشنی از آنچه جنبش دیفای به‌عنوان ویژگی تعیین‌کننده خود می‌داند است. تعجب‌آور نیست تمرکززدایی در قلب ارزش پیشنهادی بلاکچین است. هدف این است که از اعتماد به شرکت‌ها و موسسات دیگر برای نظارت، فضای سرور، ذخیره اطلاعات و غیره دور شوید. شبکه‌های بلاکچین با اطمینان از تقسیم یک تاریخچه معاملات در بین تمام اعضای آن، به این نکته مهم دست می‌یابند. رویکرد غیرمتمرکز می‌تواند بااطمینان از دستیابی آسان به خدمات مالی برای همه، به دموکراتیک‌سازی بانک و امورمالی کمک کند.

اکثر برنامه‌های دیفای بعد از بیتکوین با اتریوم، دومین پروتکل بزرگ بلاکچین، اجرا می‌شوند. به‌عنوان یک بلاکچین بدون‌مجوز (عمومی)، اتریوم بسیار غیرمتمرکز است و به‌راحتی برای هرکسی که علاقه‌مند به ساخت یا استفاده از یک برنامه دیفای باشد، قابل‌دسترسی است. علاوه بر این، ماهیت غیرمجاز بلاکچین و همچنین قابلیت همکاری آن امکان‌پذیر است، راه را برای انواع ادغام‌های شخص ثالث باز می‌کند.بااین‌حال، شبکه پیشرو در توسعه قرارداد هوشمند، اتریوم را به‌عنوان پلتفرم ترجیحی برای ساخت نه‌تنها برنامه‌های دیفای بلکه انواع دیگر برنامه‌های غیرمتمرکز (dApps) قرار داده است.

شفافیت

با عدم تمرکز دیفای، شفافیت بیشتر نیز حاصل می‌شود. ازآنجاکه دفتر توزیع‌شده حاوی اطلاعات مربوط به تمام فعالیت‌هایی که در یک شبکه بلاکچین اتفاق افتاده است توسط همه به اشتراک گذاشته می‌شود، داده‌های این شبکه برای بازرسی در دسترس عموم است. علاوه ‌بر‌ این، اصول رمزنگاری زیربنای زنجیره بلوک تضمین می‌کند که اطلاعات فقط پس از تأیید صحت آن‌ها ثبت می‌شود.

برای مشتریان، شفافیت ارائه‌شده توسط برنامه‌های دیفای می‌تواند تغییردهنده بازی باشد. این می‌تواند دقت کافی را بهبود بخشد و به مردم کمک کند کلاهبرداری‌های احتمالی مالی و اقدامات زیان‌آور تجاری را شناسایی و از آن‌ها اجتناب کنند.

تغییرناپذیری

از طریق استفاده هوشمندانه از رمزنگاری و الگوریتم‌های اجماع مانند اثبات‌کار، فناوری بلاکچین به تغییرناپذیری واقعی دست می‌یابد. این تضمین می‌کند که دستکاری سوابق ذخیره‌شده در یک شبکه بلاکچین عملا غیرممکن است. درترکیب باویژگی‌هایی که قبلاً در مورد آن‌ها بحث کردیم، این یک سطح از امنیت را ایجاد می‌کند که دستیابی به آن با استفاده از روش‌های سنتی حتی اگر امکان‌پذیر باشد دشوار است.

برنامه‌های دیفای مزایای ذاتی بلاکچین را برای بخش مالی به ارمغان می‌آورند و درعین‌حال تلاش می‌کنند تا رابط‌های مناسبی برای اطمینان از تجربه کاربری روان ایجاد کنند. علاوه‌براین، استفاده از قراردادهای هوشمند مانند dApps محافظت بیشتری در برابر بازیگران بد و معاملات جعلی ایجاد می‌کند.


چگونه دیفای می‌تواند به پیشرفت فضای ارزهای رمزپایه کمک کند؟


ما هنوز در جهانی زندگی می‌کنیم که تعداد معدودی پرداخت و معاملات مبتنی بر شرایط هستند. نمونه‌هایی از این شرایط شامل پرداخت ماهانه، اعتبار یا وام هستن. از هم‌اکنون، فضای ارزهای رمزپایه هنوز به میزان معقولی به بانک‌ها وابسته است. معنای آن این است که سیستم‌های مالی جهان، به‌طورکلی، متمرکز هستند. اما اگر سیستم‌های مالی نیز مبتنی بر بلاکچین ساخته شوند، چه می‌شود؟ اگر وام، اعتبار و غیره در یک اکوسیستم غیرمتمرکز موجود و با قراردادهای هوشمند ارائه شوند، چه می‌کنید؟

مثلا استیبل کوینTether را درنظر بگیرید. Tether وجوه ارزی را به ارزش تعداد سکه‌های ثابت صادرشده در یک بانک قفل می‌کند. اما به آن فکر کنید، آیا در هدف تمرکززدایی امورمالی نیازی به اعتماد به یک بانک نیست؟ از امروز، محدودیت بازار استیبل کوینTether، 10 میلیارد دلار است، به این معنا که شما 10 میلیارد دلار به یک بانک وابسته هستید. یکی از بزرگ‌ترین نمونه‌های دیفای استیبل کوینDAI است. سقف فعلی بازار DAI بیش از 300 میلیون دلار است، به این معنی که ارزش اتریوم در یک قرارداد هوشمند بسته شده است.

حال از خود بپرسید که به چه کسی اعتماد بیشتری دارید. آیا به یک قرارداد هوشمند اتریوم یا بانکی که وجوهی باارزش سرمایه‌گذاریTether شما را در اختیار دارد اعتماد خواهید کرد؟ اتریوم، بلاکچینی است که صریحاً برای پشتیبانی از قراردادهای هوشمند ایجاد و طراحی شده است. درحالی‌که تعداد زیادی بلاکچین وجود دارند که از یک قرارداد هوشمند پشتیبانی می‌کنند، منطقی است که دیفای به ‌شدت در اکوسیستم اتریوم یافت می‌شود. در اینجا چند مزیت ارائه می‌شود:

  • دسترسی: دیفای از نظر دسترسی به خدمات مالی غیرمجاز است. بنابراین هیچکس محدود نمی‌شود.
  • بدون خطر سانسور:دیفای خطر سانسور ندارد زیرا معاملات لغو نمی‌شوند و نمی‌توان خدمات را متوقف کرد.
  • موارد استفاده افزایش‌یافته: همان‌طور که با سانسور مالی ویکی لیکس، مفسران سیاسی و غیره مشاهده شد، موارد استفاده دیفای در حال گسترش است.
  • ریسک کمتر طرف مقابل: ازآنجا که دیفای قابل‌ اعتماد نیست و نیازی به تأیید صحت شخص ثالث نیست ، خطر طرف مقابل کمتر است.
  • شفافیت باورنکردنی: بلاکچین‌های عمومی شفاف‌تر و قابل‌کنترل توسط هرکسی در شبکه هستند و این شامل خدمات dApp و ابزارهای ساخته‌شده در بالای آن‌ها است.
  • قابل‌برنامه‌ریزی: معماری دیفای ذاتاً از نوع plug-and-play است، که ساخت خدمات اضافی، ابزارها، نوآوری در بالا را آسان و ارزان می‌کند.

آینده دیفای چگونه خواهد بود؟


جنبش دیفای از سال 2019 شروع به محبوبیت کرد اما از آن زمان شاهد افزایش تصاعدی علاقه (و پذیرش) است. از آگوست 2020، بیش از 4 میلیارد دلار دارایی بخشی از اکوسیستم دیفای است. پروژه‌های جدید همچنان با فرکانس‌های حیرت‌انگیز ظاهر می‌شوند. برخی ممکن است منطقی استدلال کنند که دیفای برای اتریوم همان چیزی است که بیت‌کوین در بخش ارزهای رمزپایه داشته است. ایده رانندگی در پشت ارزهای رمزنگاری، هدف از تمرکززدایی از قدرت و بهبود سیستم‌های مالی ما بود تا شفافیت بیشتری داشته باشند و توانایی تقلب نداشته باشند. دیفای چیزی نیست جز یک گام جلوتر در این مسیر. قدرت واقعی دیفای درگرفتن سیستم‌های امروزی است که بستگی زیادی به فرایندهای انسانی مانند بوروکراسی و کاغذبازی دارد و خودکار کردن آن‌ها باعث کاهش هزینه‌های چنین فرآیندهایی و بهبود شفافیت آن‌ها می‌شود.


موانع موفقیت دیفای چه هستند؟


اگرچه دیفای مزایا و وعده‌های زیادی برای جایگزینی امور مالی سنتی در آینده دارد، اما اجرای دیفای هنوز با موانع زیادی روبرو است:

عملکرد کافی: از آنجا که سیستم‌عامل‌های بلاکچین ذاتاً کندتر از شبکه‌های متمرکز هستند، برنامه‌های دیفای نیز تحت‌تأثیر قرار می‌گیرند. بنابراین، توسعه‌دهندگان برنامه‌های دیفای باید این محدودیت‌ها را در نظر بگیرند و راه‌حل‌هایی برای بهینه‌سازی محصولات خود پیدا کنند.

خطاهای کاربر: با حذف واسطه‌ها، برنامه‌های دیفای مسئولیت را به کاربران منتقل می‌کنند که احتمالاً منجر به خطاهای کاربر می‌شود. چگونگی کاهش خطر خطای کاربر برای توسعه‌دهندگان برنامه دیفای چالشی دشوار است.

پشتیبانی جامعه: به‌منظور توسعه اکوسیستم کاربردی دیفای و تبدیل آن به بخشی جدایی‌ناپذیر از صنعت مالی جهانی، حمایت از جامعه کاربران ضروری است. با این ‌حال، بیشتر برنامه‌های دیفای به تلاش بیشتر کاربران نیاز دارند. بنابراین، توسعه‌دهندگان دیفای باید مزایای ملموسی ایجاد کنند تا کاربران را جذب و تشویق کنند که از امور مالی سنتی به مالی غیرمتمرکز روی بیاورند.

اکوسیستم به‌هم‌ریخته: به دلیل عدم سیستماتیک بودن اکوسیستم دیفای، یافتن مناسب‌ترین برنامه دیفای برای موارد استفاده خاص برای کاربران نسبتاً دشوار است.

دیفای یک سیستم مالی جدا از دارایی سنتی است، با گشودگی بیشتر، تبعیض کمتر و بدون سانسور. با این ‌حال، این زمینه مختل هنوز هم نیاز به غلبه بر بسیاری از موانع دارد تا به‌طور گسترده توسعه یابد. با این‌ وجود، پتانسیل و تازگی دیفای را نمی‌توان انکار کرد.


چند مورد از ارز‌های دیجیتال دیفای


چین لینک، بیت کوین، Dai، Uniswap، Aave، Yearn.finance، Compound، Maker، Sushiswap.


چگونه وارد دیفای بشویم و خرید کنیم؟


دراینجا، در 4 قدم سعی می‌کنیم به این سوال پاسخ دهیم.

1. خرید ارز رمزنگاری‌شده از مبادلات فیات به ارز دیجیتال

شما باید ارز رمزنگاری‌شده را با استفاده از ارز فیات خود (به‌عنوان‌مثالAUD ، USD ، EUR ، MYR ، SGD ، GBP) با استفاده از مبادلات فیات به رمزنگاری خریداری کنید. به‌طورکلی، بیشتر صرافی‌های امروزی امن و بیمه هستند. بنابراین صرافی را براساس کاربرپسند بودن آن، هزینه‌های معامله و دامنه ارزهای رمزپایه موجود برای خرید انتخاب می‌کنیم. با خرید بیت کوین و اتر تجربه دیفای خود را شروع کنید. مبادلات فیات به رمزنگاری به‌دلیل نیازهای نظارتی معمولاً در تعداد رمزنگاری‌ها یا ارائه‌شده محدود هستند. بااین‌حال، مبادلات رمزنگاری به رمزنگاری به شما امکان می‌دهند به صدها ارز رمزپایه دسترسی داشته باشید زیرا به‌ شدت کنترل نمی‌شوند.

برخی ارزهای رمزنگاری‌شده که ازطریق دیفای می‌توانید خریداری کنید

2. یک کیف‌ پول دیجیتال ایجاد کنید

کیف‌پول‌های نرم‌افزاری راهی آسان و سریع برای ذخیره ارز رمزنگاری‌شده شما هستند. آن‌ها می‌توانند در عرض چند دقیقه ایجاد شوند، جایی که شما فقط روی«ایجاد کیف پول جدید» کلیک کنید، از شما خواسته می‌شود که یک عبارت بازیابی 12 کلمه‌ای را به خاطر بسپارید و کیف پول ارز رمزنگاری‌شده شما ایجاد می‌شود.پس از ایجاد کیف پول ارز رمزنگاری‌شده، می‌توانید ارزهای رمزپایه را با انتقال از حساب صرافی رمزنگاری خود (به‌عنوان‌مثالCoinbase، Binance) به آدرس کیف پول خود دریافت کنید. آدرس کیف پول شما معمولاً مجموعه‌ای از 32 تا 40 نویسه عددی به ترتیب زیر است: “0xb9b69e8… 11B124325”. می‌توانید آدرس کیف پول خود را برش داده و جای‌گذاری کنید (یا با استفاده از WalletLinkیاWalletConnect برای اسکن بارکد آدرس کیف پول خود) از برنامه کیف پول خود به‌حساب صرافی خود وارد کنید.

3. وجوه خود را از حساب مبادله نقدی به رمزنگاری خود به کیف ‌پول دیجیتال خود منتقل کنید

از کیف ‌پول رمزنگاری خود، آدرس کیف پول ارز رمزنگاری‌شده‌ای را که می‌خواهید انتقال آن را انجام دهید، استخراج کنید. درمثال ما در حال انتقال اتریوم از کوین بیس به TrustWallet هستیم. اگر از یک ارز رمزپایه (به‌عنوان مثال بیت‌کوین) به کیف پول رمز ارز دیگر (مثلاً اتریوم) بفرستید، رمز ارز خود را از دست خواهید داد.شما باید مطمئن شوید که بیت‌کوین را به آدرس کیف‌پول بیت کوین، اتریوم را به آدرس کیف پول اتریوم، XRP را به آدرس XRP Wallet و غیره می‌فرستید. اگر ارز رمزنگاری‌شده را به آدرس کیف‌ پول رمزنگاری دیگری بفرستید، برای همیشه از دست می‌رود!

4. وجوه خود را از کیف ‌پول خود به بانک‌های ارزهای رمزنگاری‌شده منتقل کنید.

بانک‌های رمزنگاری شما را به ‌عنوان سپرده‌گذاری که می‌خواهد از سرمایه شما سود ایجاد کند، با وام‌گیرندگان که به شما سود می‌پردازند برای استفاده از سرمایه شما برای خرید یا سرمایه‌گذاری متصل می‌کنند. بیشتر وام‌گیرندگان دیفای برای انجام معاملات حاشیه، رمزنگاری را وام می‌گیرند. با این‌ حال، برخی افراد هستند که از این وام‌ها برای خرید یا سرمایه‌گذاری ارزهای فیات استفاده می‌کنند. برخی از افراد ترجیح می‌دهند از وام‌های رمزنگاری‌شده به‌جای فروش رمزنگاری خود برای به حداقل رساندن سود سرمایه استفاده کنند، یا ممکن است دیدگاه‌های صعودی نسبت به دارایی‌های رمزنگاری خود داشته باشند و ترجیح می‌دهند آن را نفروشند.

با همه نکاتی که در بالا ذکر شد تاکنون متوجه نقاط قوت و سرعت رشد دیفای شده‌اید. با همه موانع پیش روی دیفای، پیش‌بینی می‌شود که ارزش قفل‌شده در آن به‌شدت افزایش یابد و مصرف‌کنندگان آن هم رشد سریعی داشته باشند. شما هم پیش‌بینی و نظر خود را دراین مورد با ما به اشتراک بگذارید.

منبع: Defiwkiki

اشتراک گذاری:
مطالب زیر را حتما بخوانید

دیدگاهتان را بنویسید